Seguro de camiones comerciales

El seguro de camiones comerciales es un grupo específico de pólizas de seguro de automóviles desarrolladas para cubrir las necesidades de camiones. Las pólizas de camiones comienzan con responsabilidad principal y se basan en esa base con varias coberturas adicionales. El seguro de responsabilidad primaria para camiones a menudo se requiere como parte de una licencia de camiones: protege a las personas y a la propiedad de los daños causados por su camión.

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Seguro de camiones comerciales 101

Si usted es un conductor y desea conducir por su cuenta, necesitará un seguro de responsabilidad civil principal. Si es propietario-operador de una empresa de camiones, ampliará su seguro de camiones para incluir responsabilidad general, también.

¿Necesitas un seguro para conducir? La responsabilidad principal es su objetivo. ¿Necesita poner sus camiones en la carretera? Necesitará responsabilidad general.

Una póliza de seguro primario solo cubrirá los daños a otro vehículo oa una persona en caso de accidente. Como mínimo, el público está protegido. Sin embargo, la responsabilidad general ofrece protecciones adicionales en el caso de una demanda o un reclamo por difamación/calumnia/publicidad falsa contra su empresa. La mayoría de los expertos en seguros lo alentarían a invertir en un plan de camiones comerciales de responsabilidad general. Todos los camiones requieren al menos $750,000 en cobertura de seguro. Además, la Administración Federal de Seguridad de Autotransportes (FMCSA, por sus siglas en inglés) podría requerir que ciertas operaciones de camiones (por ejemplo, aquellas que transportan automóviles) muestren prueba de cobertura de responsabilidad general adecuada.

Según Trusted Choice (un grupo de agentes de seguros independientes), el costo promedio de un accidente de camión comercial en los Estados Unidos es de $59,000, y una de cada tres pequeñas empresas cerrará debido a los costos no asegurados relacionados con un accidente o una demanda. Cubrirse con el seguro adecuado es una táctica para ahorrar negocios.

Seguro de camiones comerciales vs. Seguro de automóvil comercial

El transporte por carretera es diferente a conducir por la ciudad en una furgoneta de trabajo. Los conductores a menudo transportan una gran cantidad de mercancías o materiales, a través de las fronteras estatales, durante muchas horas. La Administración Federal de Seguridad de Autotransportes (FMCSA, por sus siglas en inglés), el organismo rector del transporte por carretera, requiere ciertos mínimos de seguro que los propietarios necesitan antes de que sus camiones puedan salir a la carretera. Los conductores deben demostrar que tienen un mínimo de seguro primario de camiones para ser aprobados por la FMCSA. Los contratos de arrendamiento de los camiones también pueden requerir prueba de seguro de responsabilidad general para camiones.

¿Por qué una póliza de automóvil comercial no lo reducirá? Bueno, en última instancia, el mundo del transporte por carretera tiene diferentes riesgos diarios que los automóviles/camionetas, y los camioneros de alquiler necesitan un seguro de camión, no un automóvil comercial. De lo contrario, los conductores de camiones podrían encontrarse con un seguro insuficiente en un plan de automóvil comercial (o sin poder ponerse al volante en absoluto).

Qué cubre el seguro de camiones comerciales

Con una póliza de responsabilidad general para camiones comerciales, estaría cubierto en las siguientes situaciones:

Lesiones corporales: si alguien resulta herido por su camión, esto paga las facturas médicas y los posibles costos de la demanda que puedan surgir. Esto también cubre a alguien que podría resbalarse y caerse en su propiedad.

Propiedad dañada/mercancías dañadas: si su camión daña la propiedad de alguien, esto cubrirá el costo de reparar y reemplazar la propiedad. Además, el seguro de responsabilidad general cubrirá el costo y los daños si entrega los productos en la dirección incorrecta.

Accidentes del conductor en los lugares de entrega: muchas variables se ajustan a esta categoría en particular, pero si su conductor causa algún daño a la propiedad en otro sitio, su responsabilidad general cubrirá el daño.

Reclamos por difamación, calumnia y publicidad falsa: si realiza algún tipo de publicidad o representa su marca en el camino, la cobertura de responsabilidad general también ayuda en caso de una demanda por difamación, calumnia o publicidad falsa.

Lo que no cubre el seguro de camión comercial

Las pólizas de seguro de camiones comerciales no cubren todo. Busque endosos adicionales para cubrir estos posibles escenarios:

Vehículos específicos que no son camiones: no hace falta mencionarlo, ya que el camión está en el título, pero este seguro es específico para ciertos tipos de camiones. Los siguientes vehículos no están cubiertos por el seguro de camiones comerciales: camiones de cemento, limusinas, coches fúnebres, autobuses, furgonetas de pasajeros o camiones de helados.

Lesiones del conductor: las pólizas de seguro básicas tratan de proteger a otras personas (pagar los daños y las facturas médicas y protegerlo a usted en una demanda). Si desea proteger las lesiones de su trabajador, esos reclamos serían parte de a plan de seguro de compensación para trabajadores.

Daños a sus camiones: la responsabilidad general cubre el costo de los daños a otros, no a usted mismo. Si desea asegurar sus propios camiones, necesitará una cobertura de daños físicos. Si bien la ley no exige asegurar su propiedad, es inteligente.

Pérdida de Producto por Refrigeración Rota: Si un camión refrigerado (reefer) se avería o el componente de refrigeración se avería, necesitará un seguro específico para cubrir el reemplazo y la pérdida de la carga.

Pérdida de carga: el gobierno federal puede exigirle que lleve un mínimo de $ 5,000 en cobertura de carga, pero los conductores de camiones a menudo transportan carga que vale mucho más que eso, por lo que es posible que desee invertir en más cobertura.

Pérdida de Ingresos Después de un Accidente: Si su camión sufre un accidente y se necesita algún tiempo para que sus negocios vuelvan a funcionar, su seguro no cubrirá la pérdida de ingresos. Le gustaría investigar específicamente el seguro de ingresos comerciales o seguro de interrupción de negocios para cubrir esos vacíos.

Tipos adicionales de seguro de camiones comerciales

Como se indicó anteriormente, el seguro de responsabilidad principal para camiones y el seguro de responsabilidad general para camiones son los requisitos básicos necesarios para conducir y seguir las reglas establecidas por la Administración Federal de Seguridad de Autotransportes (FMCSA). Revisémoslos nuevamente y describamos otras posibles pólizas de seguro para camiones que están disponibles a través de un agente de Belus Insurance:

Responsabilidad por lesiones corporales

Esta cobertura se aplica a las lesiones que el titular de la póliza y los miembros de la familia que figuran en la póliza le causen a otra persona. Estas personas también están cubiertas cuando conducen los automóviles de otras personas con permiso. Como los automovilistas en accidentes graves pueden ser demandados por grandes cantidades, los conductores pueden optar por comprar más del mínimo requerido por el estado para proteger sus bienes personales, como casas y ahorros.
Pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP)

Esta cobertura paga el tratamiento de las lesiones del conductor y los pasajeros del automóvil del titular de la póliza. En su forma más amplia, PIP puede cubrir pagos médicos, salarios perdidos y el costo de reemplazar los servicios que normalmente realiza una persona lesionada en un accidente automovilístico. También puede cubrir los costos del funeral.
Responsabilidad por daños a la propiedad

Esta cobertura paga por los daños que los asegurados (o alguien que conduzca el automóvil con su permiso) puedan causar a la propiedad de otra persona. Por lo general, esto significa daños al automóvil de otra persona, pero también incluye daños a postes de luz, postes telefónicos, cercas, edificios u otras estructuras golpeadas en un accidente.
Colisión

Esta cobertura paga los daños al automóvil del titular de la póliza que resulten de una colisión con otro automóvil, un objeto o como resultado de un vuelco. También cubre daños causados por baches. La cobertura de colisión generalmente se vende con un deducible de $250 a $1,000; cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Incluso si los asegurados tienen la culpa de un accidente, la cobertura de colisión les reembolsará los costos de reparación del automóvil, menos el deducible. Si el titular de la póliza no tiene la culpa, la compañía de seguros puede intentar recuperar el monto que pagó de la compañía de seguros del otro conductor. Si la compañía tiene éxito, a los asegurados también se les reembolsará el deducible.
Integral

Esta cobertura reembolsa las pérdidas por robo o daños causados por algo que no sea una colisión con otro automóvil u objeto, como incendios, objetos que caen, misiles, explosiones, terremotos, tormentas de viento, granizo, inundaciones, vandalismo y disturbios, o contacto con animales como pájaros o ciervos. El seguro integral generalmente se vende con un deducible de $ 100 a $ 300, aunque los asegurados pueden optar por un deducible más alto como una forma de reducir su prima. El seguro integral también puede reembolsar al titular de la póliza si un parabrisas está agrietado o roto. Algunas compañías ofrecen cobertura de vidrio separada con o sin deducible. Los estados no exigen la compra de cobertura de colisión o contra todo riesgo, pero los prestamistas pueden insistir en que los prestatarios la mantengan hasta que se pague el préstamo del automóvil.
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro reembolsará al titular de la póliza, a un miembro de la familia oa un conductor designado si uno de ellos es atropellado por un conductor sin seguro o que se da a la fuga. La cobertura de conductor con seguro insuficiente entra en juego cuando un conductor culpable no tiene seguro suficiente para pagar la pérdida total del otro conductor. Esta cobertura también protegerá a un titular de póliza que sea atropellado mientras es un peatón.